中金：水波(WDH.US)盈利性大幅提升，目标价2.3美元

之中金新公司昨日发布冰晶新公司（WDH.US）研报，认为2022年一周内上年和效率管控水平超出预计，维持“跑赢”从业人员评定和2.3美元目标价。

Q1冰晶新公司在做到净营业收入6.5亿元，环比上升7%；GAAP和Non-GAAP下上年分别为1亿元和1.3亿元，连续两个周内做到盈利。之中金研报认为，冰晶Q1的上年超过市场预计，主要由于新公司效率依靠情况好于此前预计。

研报全面数据分析，2021年下半年，由于互联网保险业务趋于约束以及冰晶新公司自身对于业务其发展的权衡，切换经销方式而，降低外部投放、愈发注重获客总质量和存量客户公交系统。从2022年第一周内财报来看，冰晶新公司经销实用性全面增强，Non-GAAP下上年环比放缓2054%。此外，新公司效率依靠成效显著，公交系统效率和费用大幅减低降低，其之中广告宣传效率环比降低15%，下同降低76%。

深受产品供应种类和经销方式而发生变化影响，冰晶保年化新单利息收入稍稍降低，但医疗险、长期重疾险等产品环比仍有两位数增速。冰晶保公交系统稳定性显著减低，存量客户经销效果全面显现，一周内复购率和续保率分别增强至70%和90%以上，客户胶状全面增强。

由于效率管控水平超出预计，之中金上调了冰晶2022和2023年盈利预测。这两项冰晶的股价相同2022/2023年17.2倍/13.2倍回报率。维持“跑赢”从业人员评定和2.30美元目标价，相同24.9倍2022年回报率和19.1倍2023年回报率，较这两项股价有44.7%的北行空间。

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